Perder la cobertura médica, ya sea por un cambio en el empleo, un despido u otro acontecimiento en su vida, puede resultar abrumador.
Es posible que escuche mencionar la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA)* o Cal-COBRA como su próximo paso, pero esas no son sus únicas opciones. Y, dependiendo de su situación, es posible que no sean las mejores opciones.
Si ha perdido la cobertura recientemente, esto es lo que necesita saber.
COBRA y Cal-COBRA: Qué ofrecen y qué no
Cuando deja un trabajo con beneficios de salud, a menudo se le da la opción de continuar con la cobertura de su empleador temporalmente a través de COBRA o Cal-COBRA, dependiendo del tamaño de su empleador. Estos programas le permiten continuar con su cobertura vigente, pero usted debe pagar la prima mensual total del plan, más un cargo adicional, lo que acumula gastos rápidamente.
COBRA o Cal-COBRA tal vez parezcan la opción más fácil, especialmente si desea continuar viendo a sus médicos y evitar cambiar de plan, pero no es una solución permanente. La cobertura generalmente dura de 18 a 36 meses y puede ser costosa. Para obtener más información sobre la cobertura, visite el sitio del Departamento de Atención Médica Administrada de California.
Antes de inscribirse en COBRA o Cal-COBRA, vale la pena tomarse un momento para analizar sus otras opciones.
Es posible que cumpla con los requisitos para un plan más accesible con cobertura a largo plazo
Si ha perdido recientemente su cobertura médica a través de su empleo, es posible que sea elegible para un plan individual y familiar (IFP) a través de Blue Shield. Estos planes están diseñados para adaptarse a una variedad de necesidades y presupuestos. Es posible que incluso cumpla con los requisitos para recibir ayuda financiera que reduzca su prima mensual.
Un IFP podría ser una mejor opción si desea mayor control sobre sus costos mensuales y es elegible para un subsidio a través de Covered California. Incluso si su empleador no ha mencionado esta opción, está disponible para muchos californianos. Podría ayudarle a ahorrar dinero y mantener su cobertura.
Actúe rápidamente: Las fechas límite de inscripción son importantes
Un plazo de 60 días y la importancia del seguir los tiempos de un período de inscripción especial
Es importante actuar rápidamente. Los períodos de inscripción especial tienen plazos muy específicos, y esperar demasiado podría dar lugar a una brecha en su cobertura.
Si elige continuar con su cobertura a través de COBRA o Cal-COBRA, tenga en cuenta que tiene un plazo de 60 días para inscribirse.†
Reciba ayuda
Conozca sus alternativas de cobertura médica y opciones para la continuidad del seguro médico
La buena noticia es que no tiene que resolver esto por su cuenta. Si está comparando COBRA o Cal-COBRA con otras opciones o necesita ayuda para entender qué opciones tiene disponibles, Blue Shield está aquí para ayudarle.
Visite nuestra página sobre Conservar la cobertura para obtener más información y ver qué plan puede ser adecuado para usted. Luego llámenos al (877) 892-7587 (TTY: 711), de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 5:30 p.m., hora del Pacífico, para hablar directamente con alguien. O puede comunicarse con su agente.
* Tenga en cuenta lo siguiente: Blue Shield of California no brinda servicios de administración de COBRA. Todos los empleadores son responsables de administrar su propio programa de COBRA.
† El período de 60 días comienza en la última de las siguientes fechas:
- La fecha del acontecimiento que lo vuelve elegible;
- La fecha en que se le notificó que es elegible para continuar con la cobertura a través de Cal-COBRA; o
- La fecha en que la cobertura del plan de salud de su empleador anterior finalizó o finalizará debido a un acontecimiento que lo vuelve elegible.
